Tabungan pendidikan anak terbaik dapat menjamin masa depan buah hati. Apa saja yang perlu diperhatikan sebelum memilih tabungan pendidikan anak terbaik?
Simak pembahasan cara memilih tabungan pendidikan anak terbaik ini yuk!
Kunci memilih tabungan pendidikan anak terbaik adalah pada besaran bunga dan biayanya. Namun, dua hal tersebut saja tidak cukup. Mengapa demikian?
1. Tentukan target dana pendidikan
Saat bersekolah, ada biaya-biaya yang mesti kamu bayarkan. Misalnya:
- Uang jajan atau uang saku
- SPP, uang masuk, administrasi sekolah, dan sejenisnya.
- Belanja alat tulis, tas sekolah, dan baju seragam.
- Biaya kursus atau les
- Iuran kegiatan ekstrakurikuler, perlombaan, atau olimpiade
- Biaya kos, akomodasi perjalanan, dan sejenisnya
- Sampai ke biaya tidak terduga seperti acara perpisahan, acara ulang tahun, kegiatan sekolah, karyawisata
Biaya-biaya inilah yang perlu diperhitungkan saat kamu menentukan target dana pendidikan. Biaya tersebut bisa saja bertambah tergantung jenjang pendidikan, jenis sekolah (negeri/swasta), dan lokasi.
Jika kamu bingung bagaimana menentukan target dana pendidikan, strategi terbaiknya adalah menabung sejak dini dalam jumlah besar.
2. Kenali produk tabungannya
Ada banyak jenis tabungan pendidikan anak terbaik. Bahkan, ada pula tabungan pendidikan anak yang bercampur dengan produk asuransi pendidikan.
Jadi, yang perlu kamu lakukan adalah mengenali dan memahami produk tabungan pendidikan anak. Manakah yang tepat dan cocok dengan kebutuhan kamu?
Penulis akan bahas di poin yang selanjutnya ya!
3. Hitung besaran bunga dan biayanya
Meski ada banyak jenis tabungan pendidikan anak terbaik, kamu tetap perlu menghitung besaran bunga dan biaya administrasinya.
a. Bunga
Kamu harus perhatikan bahwa ketentuan bunga tabungan yang ditawarkan sesuai dengan batasan yang ditetapkan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Besaran bunga ini bisa berubah sesuai kebijakan.
Jika bunga tabungan yang ditawarkan melebihi batasan maksimum LPS, maka tabungan tersebut tidak dijamin LPS.
Di samping itu, ada jenis bunga mengambang. Artinya, bunga yang ditawarkan bisa berubah tingkat bunganya setiap saat. Ada juga bunga flat atau tetap. Artinya, bunga bersifat tetap.
b. Biaya administrasi dan sejenisnya
Selain bunga, perhatikan juga biaya administrasi yang akan dibebankan. Umumnya, pihak bank akan menagihkan biaya administrasi per bulan sebesar Rp0, Rp2.500, dan Rp5.000.
Ada juga biaya administrasi gagal debet atau auto transfer, biaya cetak mutasi, biaya penutupan rekening, biaya premi asuransi (jika ada), biaya tunggakan, biaya penalti, dan pajak. Besaran nilai biaya tergantung ketentuan dari pihak bank.
4. Pilih produk tabungan pendidikan anak terbaik sesuai pendapatan
Pendapatan menjadi kunci penting dalam melanjutkan tabungan pendidikan anak. Maka wajar bila produk tabungan ini beragam sesuai kebutuhan.
Namun yang terpenting adalah kamu sanggup dan konsisten melanjutkan tabungan pendidikan tersebut. Tentunya, itu perlu didukung oleh pendapatan dan kemampuan finansial kamu.
Jika merasa berat, tentu kamu harus memilih tabungannya lagi atau menambah pendapatan.
5. Perhatikan benefit yang ditawarkan
Manfaat atau benefit juga perlu diperhatikan. Apa saja? Mulai dari:
- Apakah produk tersebut sudah termasuk investasi atau proteksi?
- Apakah ada fasilitas perlindungan jiwa?
- Bagaimana sistem penarikan dananya?
- Dan sejenisnya
Pertanyaan tersebut dapat menjadi pertimbangan kamu. Jika tabungan pendidikan anak sudah termasuk asuransi, maka perhatikan juga bagaimana bebas biaya preminya dan jumlah pertanggungannya.
Kenali 10 tabungan pendidikan anak terbaik ini
InvestasiMuda merangkum 10 tabungan pendidikan anak terbaik berdasarkan bunga dan biayanya.
Melalui 10 tabungan pendidikan ini, semoga kamu bisa mendapatkan referensi untuk masa depan buah hati. Yuk scroll selengkapnya!
1. Britama Rencana BRI
BRI punya tabungan berjangka untuk pendidikan anak, yakni Britama Rencana BRI. Fasilitasnya berupa perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah. Manfaat pertanggungan asuransinya hingga Rp1 miliar. Tidak perlu medical checkup, gratis biaya administrasi pula.
Kamu juga bisa menentukan setoran tiap bulan. Mulai dari Rp100.000 dan maksimum Rp5 juta dengan kelipatan Rp50.000. Jangka waktunya juga bisa kamu tentukan sendiri, mulai dari 1 tahun – 20 tahun.
2. Tahapan Rencana iB BCA Syariah
Sama seperti BRI, BCA Syariah juga mengeluarkan tabungan pendidikan anak, yakni Tahapan Rencana iB.
Tabungan ini memiliki fasilitas asuransi jiwa syariah. Manfaat proteksinya bisa menanggung sebab sakit dan kecelakaan. Sistem bagi hasil (mudharabah) juga ada di tabungan ini.
Jumlah setoran bulanannya pun beragam, mulai dari Rp250.000, Rp500.000, Rp1.500.000, Rp2.500.000, dan Rp5.000.000. Biaya administrasi gratis.
Di samping itu, tabungan ini bisa kamu gunakan sebagai pilihan investasi jangka pendek hingga menengah. (1 tahun, 2 tahun, 5 tahun dan 10 tahun).
3. Tabungan Rencana Bank Mandiri
Tabungan pendidikan anak terbaik dari Bank Mandiri juga layak menjadi pilihan. Jangka waktunya mulai dari 1 tahun sampai 20 tahun. Tersedia dalam mata uang Rupiah dan Dolar Amerika Serikat.
Di samping tabungan pendidikan, kamu juga mendapat perlindungan asuransi secara gratis. Setoran bulanan pun bisa dimulai dari Rp100.000 atau USD 10 per bulan.
Bunga naik sesuai tenornya. Untuk 1-3 tahun, bunganya 1,95 persen; 4 – 9 tahun, bunganya 2,20 persen; 10 – 14 tahun, bunganya 2,45 persen, dan di atas 15 tahun bunganya 2,70 persen. Sementara biaya administrasinya gratis.
4. BNI Tapenas
Berikutnya adalah BNI Tapenas. Tabungan pendidikan anak terbaik ini menyediakan jangka waktu menabung dari 3 bulan – 216 bulan. Tidak hanya itu, kamu bisa menggunakan mata Rupiah dan US Dolar.
Bunganya ini tergantung pada besaran saldo. Untuk saldo di atas Rp0, bunganya 3,25 persen. Sedangkan untuk saldo di atas USD 0, bunganya 0,50 persen.
Setoran bulanannya pun mulai dari Rp100.000 hingga Rp25.000.000 dengan kelipatan Rp50.000, atau USD 20 hingga USD 2500 dengan kelipatan USD 10. Biaya administrasinya Rp18.000 per rekening/tahun atau USD 3.
Tabungan pendidikan anak terbaik ini juga menyertakan proteksi asuransi tambahan (rider) yang bisa double claim dari lembaga asuransi lain.
5. Tabungan BTN Siap
Tabungan BTN Siap juga layak menjadi rekomendasi kamu, karena punya jangka waktu menabung mulai dari 1 – 15 tahun.
Di samping itu, tabungan ini juga memiliki asuransi jiwa gratis beserta benefitnya berupa santunan kecelakaan. Ditambah lagi, tabungan ini juga menyertakan asuransi yang menanggung kamu saat mengidap penyakit tropis (malaria, DBD, tipus).
Bunganya mulai dari 3,00 persen per tahun. Setoran rutin bulanan minimal Rp100.000. Bebas biaya administrasi pula.
6. Tabungan iB Pendidikan CIMB Niaga Syariah
CIMB Niaga Syariah mengeluarkan tabungan iB Pendidikan. Tabungan pendidikan anakversi syariah ini memiliki bagi hasil atau nisbah sesuai jangka waktu menabung (tenor).
Untuk tenor 6 bulan, nisbah per tahunnya 4 persen; 1 tahun 4,5 persen; 3 tahun 4,5 persen; 5 tahun 4,75 persen dan 10 tahun 5 persen. Untuk biaya administrasi bulanannya sebesar Rp5.000 per bulan yang dimulai pada bulan ke-13.
Di samping itu, tabungan ini juga memiliki jaminan asuransi dengan target dana maksimal sebesar Rp160 juta.
Baca juga: Mengapa Mengatur Keuangan Itu Penting? Inilah Alasannya
7. Maybank Tabungan EduPlan
Maybank Tabungan EduPlan memiliki periode menabung mulai dari 1 – 18 tahun. Setoran per bulan mulai dari Rp100.000. Bebas biaya administrasi bulanan pula.
Tak hanya itu, tabungan pendidikan anak terbaik ini juga menyediakan perlindungan asuransi yang menanggung akibat kecelakaan atau sakit. Bunga tabungan mulai dari 3,50 persen untuk tenor 1 tahun.
8. Tabungan Cita2Ku Danamon
Menggapai cita-cita perlu persiapan. Salah satunya dengan tabungan pendidikan anak terbaik seperti Cita2Ku dari Bank Danamon.
Tabungan ini memiliki bunga sebesar 3 persen per tahun untuk saldo di atas Rp0. Pilihan periode menabung pun mulai dari 1 – 15 tahun. Selain itu juga bebas biaya administrasi bulanan.
Setoran bulanannya mulai dari Rp200.000 dengan minimal jangka waktu 2 tahun atau Rp500.000 dengan jangka waktu 1 tahun – 15 tahun.
9. PermataProteksi Masa Depan+
Satu lagi tabungan pendidikan anak terbaik dari Permata Bank, PermataProteksi Masa Depan. Tabungan ini memiliki periode menabung mulai dari 1 – 18 tahun.
Setoran bulanannya mulai dari Rp100.000 dengan penambahan saldo minimal kelipatan Rp50.000. biaya administasinya mulai dari Rp2.500 per bulan. Bunga tabungannya sebesar 2 persen per tahun.
Soal perlindungan, tabungan ini menyertakan benefit asuransi jiwa.
10. Tahapan Berjangka BCA
Terakhir adalah Tahapan Berjangka BCA. Tabungan ini memiliki periode waktu menabung dari 1 tahun hingga 20 tahun. Kamu bisa setor bulanan mulai Rp500.000 dengan kelipatan Rp50.000. Terdapat proteksi asuransi jiwa juga plus bebas biaya administrasi bulanan.
Untuk bunga, setoran kurang dari Rp1 juta akan mendapatkan bunga maksimal sebesar 2,25 persen dalam periode menabung 10 tahun. Sedangkan untuk setoran lebih dari Rp1 juta, mendapatkan bunga maksimal 2,25 persen dalam 10 tahun.
Nah itulah 10 tabungan pendidikan anak terbaik versi InvestasiMuda. Kamu mau pilih yang mana nih? Siap-siap dari sekarang yuk!
Baca juga: 5 Cara Jitu Atur Gaji Biar Cukup Sebulan Bisa Nabung dan Investasi
